Jak jsme na tom s bankovními půjčkami ve srovnání s některými zeměmi světa?
Nikdy není na škodu porovnat naši domácí situaci s tou, která vládne v zahraničí. Všechna data jsem vytáhla ze služby na stránkách Theglobaleconomy.com, kde se dá v levém menu navolit spousta oblastí života, v nichž mají národní státy k dispozici jakási čísla.
Tahle služba tahá data buď od národních statistických úřadů, nebo od nejvyšších autorit za dané odvětví. Anebo od nadnárodních institucí, které v dané oblasti působí. Například u půjček v Česku je to ČNB nebo Bank for International Settlements.
Velkým omezením pro tohle srovnání je fakt, že se můžeme podívat jen na půjčky bankovní.
Půjčky domácností: v jednotkách domácí měny a změna za poslední 3 měsíce a za poslední rok
V tabulce je uvedena výše bankovních úvěrů domácnostem (hypotečních i spotřebitelských) ve vybraných zemích. Tabulka ukazuje absolutní hodnotu půjček ve měně daného státu, plus změnu zadlužení domácností za poslední 3 měsíce a za poslední rok. Tady samozřejmě neporovnáváme objem půjček, ale srovnáme si vývoj v jednotlivých zemích.
Čísla jsou uvedena v miliardách jednotek místní měny. Úvěry domácnostem uvedené v následující tabulce zahrnují půjčky poskytnuté obyvatelstvu komerčními bankami a ostatními institucemi přijímajícími vklady (družstevní záložny), s výjimkou centrálních bank. Zahrnuty jsou sem všechny typy bank a družstev, které mohou přijímat vklady, tedy ty v domácím i zahraničním vlastnictví, instituce soukromé i veřejné.
Tabulka 1: Celková výše bankovních půjček domácnostem a jejich změna v čase, vyjádřeno v miliardách jednotek místní měny a v procentech. Data jsou z roku 2022
Země | |||
---|---|---|---|
2067.11 | |||
Slovensko | 47.25 | 2.72% | 10.70% |
Austrálie | 2042.89 | ||
Albánie | 244.29 | ||
Rakousko | 183.05 | ||
Bělorusko | 236.37 | ||
Belgie | 444.40 | ||
Bulharsko | 30.14 | ||
Kanada | 2334.13 | ||
Čína | 71703.98 | ||
Chorvatsko | 143.68 | ||
Slovinsko | 11.86 | ||
Dánsko | 2424.66 | ||
Estonsko | 10.60 | ||
Finsko | 144.51 | ||
Francie | 1656.00 | ||
Německo | 1959.98 | ||
Řecko | 39.08 | ||
Maďarsko | 9335.57 | ||
Izrael | 617.86 | ||
Japonsko | 171038.30 | ||
Litva | 5.44 | ||
Lotyšsko | 12.69 | ||
Moldavsko | 23.77 | ||
1552.50 | |||
Holandsko | 551.03 | ||
Norsko | 3558.95 | ||
Polsko | 787.36 | ||
Rumunsko | 167.82 | ||
Švýcarsko | 866.86 | ||
Rusko | 26814.87 | ||
Ukrajina | 259.90 | ||
USA | 4052.95 | ||
Eurozóna | 6476.10 |
Zdroj: Theglobaleconomy.com. URL: https://www.theglobaleconomy.com/rankings/household_credit/
Proč se sledují dluhy domácností napříč světem? Služba Theglobaleconomy.com to vysvětluje asi takto:
„Úvěry domácnostem přinášejí ekonomice výhody i rizika. Pozitivní je, že umožňují domácnostem nakupovat nemovitosti, automobily a další položky, a to rozložením nákladů v čase. Spotřeba domácností je tak v čase rovnoměrnější, proto není tolik závislá na výkyvech v příjmech. Negativní stránkou však je, že mnoho finančních krizí je spojeno s masivním nárůstem úvěrů domácností. Snadno dostupné peníze zvyšují hodnotu nemovitostí a zvyšují míru zadlužení. Zvýšení úrokových sazeb nebo pokles příjmů pak může výrazně zatížit rozpočty domácností. Domácnosti omezí své výdaje, aby snížily zadlužení, a ekonomika se dostane do recese.“
Zajímavý je i komentář k tabulce: „Úvěry domácností jsou nyní hlavní složkou bankovních úvěrů ve vyspělých ekonomikách - a rychle dohánějí úroveň podnikatelských úvěrů v rozvojových zemích.“
Podíl dluhu domácností na celkovém HDP daného státu a náklady na dluhovou službu
Celkový dluh domácností vůči bankám a jiným finančním institucím přijímajícím vklady teď prozkoumáme v procentech HDP. Tady už se dá srovnat výše dluhu domácností mezi jednotlivými zeměmi. U výše uvedené tabulky to jde sice také - ale museli byste si přepočítat jejich národní měnu na jednu, v níž budete porovnávat.
Ale celkový údaj neřekne nic o vztahu zadlužení k celkovým příjmům nebo celkovému výkonu ekonomiky. Na to se zaměřím až v tabulce druhé. Do tabulky doplním ke vztahu celkového dluhu k HDP ještě i ukazatel dluhové služby. Ten zahrnuje úrokové platby a amortizaci dluhu v poměru k příjmům soukromého nefinančního sektoru.
DSR je měřítkem finančních omezení způsobených zadlužením. Ukazuje nám, nakolik jsou domácnosti v jednotlivých státech opravdu zatíženy svým zadlužením a kde je tedy cena půjček nejvyšší (porovnáme celkové množství půjček k HDP a náklady na dluhovou službu).
V tabulce je uvedeno méně států, u některých totiž tyto údaje v Theglobaleconomy.com chybějí.
Tabulka 2: Podíl dluhu domácností na celkovém HDP (v %) a ukazatel dluhové služby v daném státě vyjádřený jako náklady na zadlužení v poměru k příjmům soukromého nefinančního sektoru (%). Data jsou ze září 2021.
Země | ||
---|---|---|
34.30 | 7.60 | |
Austrálie | 119.30 | 17.20 |
Rakousko | 51.90 | --- |
Belgie | 63.30 | 19.00 |
Kanada | 108.80 | 23.10 |
Čína | 61.60 | 20.40 |
Dánsko | 106.20 | 23.30 |
Finsko | 69.10 | 17.20 |
Francie | 67.30 | 20.30 |
Německo | 57.60 | 11.40 |
Řecko | 56.90 | --- |
Maďarsko | 21.50 | 8.30 |
Izrael | 44.40 | --- |
Japonsko | 66.90 | 15.30 |
87.70 | 13.80 | |
Holandsko | 102.20 | 24.10 |
Norsko | 105.70 | 24.80 |
Polsko | 33.50 | 6.30 |
Švýcarsko | 131.00 | 19.70 |
Rusko | 22.00 | 12.10 |
USA | 78.50 | 13.50 |
Zdroj: Theglobaleconomy.com. URL: https://www.theglobaleconomy.com/rankings/household_debt_gdp/ a https://www.theglobaleconomy.com/rankings/debt_service_ratio_private_non-financial_sector/
Na závěr ještě vývoj v ČR v čase a grafech
Ještě se podívejme na náš český vývoj v grafech. Kdo chce, může si na již výše zmíněných stránkách Theglobaleconomy.com nechat zobrazit i grafy ostatních zemí. Zachycují delší historickou linku, takže jsou opravdu zajímavé.
Graf 1: Úvěry domácností, v mld. CZK, leden 2002 - duben 2022, ve dvouletých a delších intervalech
Zdroj: Theglobaleconomy.com. URL: https://www.theglobaleconomy.com/Czech-Republic/household_credit/
Průvodní komentář ke grafům je následující: „Úvěry domácností, v mld. měnových jednotek v ČR, leden 2002 - duben 2022: Pro tento ukazatel poskytujeme údaje za ČR od ledna 2002 do dubna 2022. Průměrná hodnota za Česko v tomto období činila 1043,59 miliardy korun, přičemž minimum bylo 145,22 miliardy korun v lednu 2002 a maximum 2087,22 miliardy korun v březnu 2022.“
Graf 2: Úvěry domácností, v mld. CZK, září 2021 - duben 2022, po měsících
Zdroj: Theglobaleconomy.com. URL: https://www.theglobaleconomy.com/Czech-Republic/household_credit/
V některém z dalších blogů budu porovnávat ceny hypoték napříč zeměmi světa.
Lenka Rutteová
Předsevzetí, které by měl dodržet každý? Říká se mu „rozpočet“
Nevěříte? Tak se pojďme podívat, co správně nastavený osobní nebo rodinný rozpočet dovede. Vězte, že vyřeší nejednu svízelnou situaci. A jako bonus vás zbaví nepříjemného pocitu viny, že si sem tam vyhodíte z kopýtka.
Lenka Rutteová
Dnes statistika na přání čtenáře: úroky na hypotékách vloni a dnes
Dneska to bude stručné, ale o to jasnější: jak se změnily úroky na hypotečních úvěrech za poslední rok. Ohromně. Rostly jak splašené. Všichni tušíme proč. Ale pojďme na konkrétní čísla.
Lenka Rutteová
Půjčku už nechcete, vzali jste si ji neuváženě. Tak co teď s ní?
Blíží se čas emotivních nákupů. Ty neodmyslitelně patří jak k Vánocům, tak i k Black Friday nebo k novoročním výprodejům. Od listopadu do ledna to mají naše peněženky dost náročné.
Lenka Rutteová
Podvody v bankách, na bazarech, u policie. Kdy se pustí do půjček?
Je až neuvěřitelné, že Češi podvodníkům odesílají cirka miliardu ročně. Letos to bude víc. Navíc to dělají zcela dobrovolně, když útočníkům předají všechny své přístupy ke svým penězům. Díky čemu nás podvodníci dokáží přesvědčit?
Lenka Rutteová
Ceny hypoték napříč zeměmi světa - data za další tři měsíce
Ceny hypoték v jiných zemích mohou být zajímavým srovnáním nejen pro české klienty. V červenci jsem publikovala dostupná data za únor a květen 2022, teď se posuňme o pár měsíců dál.
Další články autora |
Tři roky vězení. Soud Ferimu potvrdil trest za znásilnění, odvolání zamítl
Městský soud v Praze potvrdil tříletý trest bývalému poslanci Dominiku Ferimu. Za znásilnění a...
Studentky rozrušila přednáška psycholožky, tři dívky skončily v nemocnici
Na kutnohorské střední škole zasahovali záchranáři kvůli skupině rozrušených studentek. Dívky...
Takhle se mě dotýkal jen gynekolog. Fanynky PSG si stěžují na obtěžování
Mnoho žen si po úterním fotbalovém utkání mezi PSG a Barcelonou postěžovalo na obtěžování ze strany...
Školu neznaly, myly se v potoce. Živořící děti v Hluboké vysvobodili až strážníci
Otřesný případ odhalili strážníci z Hluboké nad Vltavou na Českobudějovicku. Při jedné z kontrol...
Prezident Petr Pavel se zranil v obličeji při střelbě ve zbrojovce
Prezident Petr Pavel se při střelbě na střelnici v uherskobrodské České zbrojovce, kam zavítal...
Emisní povolenky, jak jsou nastaveny, zadupou náš průmysl do země, řekl Bžoch
Přímý přenos Tématu Green Dealu a jeho možné revize, se věnují kandidáti pro volby do Evropského parlamentu v...
Nejvyšší soud odmítl dovolání střelce z úřadu práce. Potvrdil mu doživotí
Nejvyšší soud potvrdil Jiřímu Dvořákovi doživotní trest vězení za násilné útoky na několik žen v...
Tohle je nenávist, řekl o protestech za Gazu Trump. Kampus stále nevyklidili
Kolumbijská univerzita v New Yorku odložila ultimátum, podle něhož měli protestující propalestinští...
Byl na vozíku, po výměně kyčlí běhá, trénuje na maraton. Pomáhá mu konopí
Jakub Kryšpín pracoval, dálkově studoval vysokou školu, měl plány do budoucna. Ty ale v roce 2006...
Akční letáky
Prohlédněte si akční letáky všech obchodů hezky na jednom místě!
- Počet článků 43
- Celková karma 0
- Průměrná čtenost 746x
Svět úvěrů a zápůjček je pestrý a spletitý, ale možná vám dokážu ukázat, že se jím dá projít bezpečně a často i pohodlně. Stačí mít ty správné informace z oblasti finanční gramotnosti. Té se ostatně i věnuji, jak můžete zjistit například na LinkedIn.