Půjčku už nechcete, vzali jste si ji neuváženě. Tak co teď s ní?
A tak často sáhneme po půjčce, protože přesně tohle prostě musí skončit pod stromečkem, abychom udělali radost tomu nebo onomu členu naší rodiny či společenské bubliny. Přesně tohle teď musíme koupit, neboť až skončí Black Friday, bude se to prodávat mnohem dráž. Tyhle boty, sako nebo kabát tu přece nenechám, když je mají v novoročním výprodeji za tak skvělou cenu.
A šup, už je zaplaceno třeba kreditkou nebo penězi z půjčky, která dneska umí přistát na účtu do pár minut odeslání žádosti.
Jenže pak přijde vystřízlivění
Známe to všichni: v obchodě nebo při cestování internetovými prodejnami se koupě toho či onoho zdá mnohem lepším nápadem, než když pak přijedeme domů či zaklapneme PC/mobil. Zatímco během nákupu nám přišlo jasné, že půjčit si právě na tuto věc je teď přímo nezbytné, teď už nás jímají pochybnosti, možná i výčitky.
Koupené zboží se většinou dá vrátit. Co jsme pořídili online, můžeme vrátit do 14 dní (ale zaplatíme si za dopravu, jestliže nestihneme objednávku zrušit včas - ještě před jejím vyřízením). Některé kamenné obchody také berou zboží zpátky, ovšem to je spíš výjimka.
Předpokládejme, že půjčku už nepotřebujete. Buď jste našli rezervu, a tak nechcete zbytečně platit za svůj dluh, nebo jste zboží vrátili, takže peníze z půjčky máte (či brzy budete mít) zase u sebe. Jasně, někdy je čekání na vratku od e-shopu dlouhé, ale o tom to tu dnes není. Berme ideální situaci - peníze do týdne zpátky.
Na kreditku jen pošlete zaplacenou sumu zpátky - a je vyřešeno, zdarma
Kreditní karty jsou v tomto ohledu extrémně flexibilní. O předčasném splacení se tu vůbec nemluví, prostě na kreditku odešlete peníze, kdykoliv chcete nebo můžete. Jestliže se vejdete do bezúročného období, bude vše zdarma (pokud nepočítáme případný poplatek za správu kreditky, ale ten by byl tak jako tak).
Kreditka je velkým problémem až tehdy, kdy překročíte bezúročné období. Retrospektivně se totiž naúčtují úroky (vysoké úroky) už ode dne, kdy jste kreditkou zaplatili. Ale o tom někdy příště.
Dá se i klasická půjčka vrátit podobně jako peníze na kreditku? Naštěstí ANO, do 14 dní, ale budete platit úrok
Jestliže jste si k úhradě nákupu vzali půjčku - a chcete ji vrátit, bude to o trochu složitější. Ale stále v pohodě řešitelné. Pokud do 14 dní od podpisu smlouvy o spotřebitelském úvěru PÍSEMNĚ poskytovateli oznámíte, že budete půjčku vracet, je povinen přijmout peníze zpět, aniž by vás za to jakkoliv penalizoval.
Písemně nemusí znamenat poštou. Stačí emailem, ale pokud možno s doručenkou. Přímo ideální pak je datová schránka nebo odstoupení v klientském profilu přímo u poskytovatele.
Ale musíte mu zaplatit úrok za dny, co jste peníze měli u sebe. Na samotné vrácení peněz (v hotovosti nebo na účet, odkud přišly) pak máte ještě dalších 30 dní ode dne oznámení o odstoupení od úvěru. Samozřejmě pozor, úrok naskakuje za každý den. Podrobné pokyny vám vždycky sdělí poskytovatel.
Jakmile bude půjčka vrácena a doplacen úrok, měli byste dostat potvrzení o ukončení platnosti smlouvy a srovnání závazku z vaší strany. Jestli nedorazí, vyžádejte si jej. Písemně. Po cirka dvou měsících můžete i nahlédnout do registrů, jestli je tam zanesen záznam o vrácení půjčky. U některých poskytovatelů to jde dokonce zdarma, za online výpis pořízený z domu budete samozřejmě platit.
Někteří poskytovatelé prodloužili dobu pro odstoupení od půjčky na 30 dní
V některých smlouvách o půjčce najdete i delší než 14denní lhůtu na odstoupení od smlouvy. Setkala jsem se již i se 30 dny. To znamená, že peníze od poskytovatele můžete mít u sebe až 60 dní, než je vrátíte formou odstoupení.
Stále však musíte počítat s úhradou úroků (penále a ani jiné poplatky účtovány být nesmějí, to zákon o spotřebitelském úvěru přímo zakazuje. Úrok se počítá jen ten, co máte ve smlouvě (zákonný úrok se vztahuje jen na prodlení, a to ještě jen někdy…).
Jak na to, když předem nevíte, zda zboží náhodou nebudete vracet?
Jestli to bez půjčky nepůjde (ale ono by mělo - zejména v souvislosti s Vánoci) a jestli si nejste nákupem stoprocentně jisti (možná budete vracet), pořiďte formou odložené platby. Zboží tomuto prodejci zaplatí společnost, co odložené platby poskytuje (umí i banka). Vy odešlete peníze až tehdy, když si budete jisti, že si věc opravdu ponecháváte. Pozor na lhůtu splacení a na celkovou výši nákupu, abyste se pak „nedivili“… Na dluhy, které máme splácet později, se díváme méně kriticky než na ty, kterým právě čelíme.
U hypoték je situace jiná - tam dostanete 14 dní na rozmyšlenou ještě před podpisem smlouvy. Pak už znova ne. Ale o tom zase někdy příště.
Vrácení půjčky si nepleťte s jejím předčasným splacením!
Lenka Rutteová
Předsevzetí, které by měl dodržet každý? Říká se mu „rozpočet“
Nevěříte? Tak se pojďme podívat, co správně nastavený osobní nebo rodinný rozpočet dovede. Vězte, že vyřeší nejednu svízelnou situaci. A jako bonus vás zbaví nepříjemného pocitu viny, že si sem tam vyhodíte z kopýtka.
Lenka Rutteová
Dnes statistika na přání čtenáře: úroky na hypotékách vloni a dnes
Dneska to bude stručné, ale o to jasnější: jak se změnily úroky na hypotečních úvěrech za poslední rok. Ohromně. Rostly jak splašené. Všichni tušíme proč. Ale pojďme na konkrétní čísla.
Lenka Rutteová
Podvody v bankách, na bazarech, u policie. Kdy se pustí do půjček?
Je až neuvěřitelné, že Češi podvodníkům odesílají cirka miliardu ročně. Letos to bude víc. Navíc to dělají zcela dobrovolně, když útočníkům předají všechny své přístupy ke svým penězům. Díky čemu nás podvodníci dokáží přesvědčit?
Lenka Rutteová
Ceny hypoték napříč zeměmi světa - data za další tři měsíce
Ceny hypoték v jiných zemích mohou být zajímavým srovnáním nejen pro české klienty. V červenci jsem publikovala dostupná data za únor a květen 2022, teď se posuňme o pár měsíců dál.
Lenka Rutteová
Jak se zbavit exekucí z půjček? Využijte Milostivé léto u bank a nebankovek
Exekucí se během podzimu 2022 mohou zbavit ti, komu byly vyhlášeny před 28. říjnem 2021. Vedle veřejnoprávních institucí budou sankce promíjet i některé banky a úvěrovky.
Lenka Rutteová
Všude jiné pokuty za předčasné splacení hypotéky. Ale možná už jen chvíli…
Pokuta za předčasné splacení a refinancování hypotéky? U každé banky úplně jiná. Jak je to možné? Nikdo zatím nedefinoval přesný výpočet účelně vynaložených nákladů...
Lenka Rutteová
Zadlužení obyvatel v krajích - dnes porovnání, které zohledňuje příjmy v krajích
V předchozím blogu jsem porovnávala zadlužení obyvatel v jednotlivých krajích. Dneska k tomu všemu přidám průměrné příjmy v krajích - a to s výsledky porovnání dost zatočí...
Lenka Rutteová
Zadlužení obyvatel podle krajů? Statistika odkrývá rozdíly v životním stylu
Jak to vypadá se zadlužením obyvatel jednotlivých krajů ČR - pokud se na data podíváme z pohledu počtu obyvatel v kraji (průměrný dluh na obyvatele) a z pohledu průměrného příjmu v kraji?
Lenka Rutteová
Covid nám snížil finanční gramotnost zpátky na úroveň roku 2017, zjistila ČBA
Pravidelným průzkumem finanční gramotnosti se zabývá mimo jiné Česká bankovní asociace (ČBA). Výsledky za rok 2021 jsou až děsivé. A rok 2022 zatím nezpracován.
Lenka Rutteová
Ceny hypoték napříč zeměmi světa? Podívejme se na data z května 2022
Hypotéky si berou lidé po celém světě. A celý svět teď prožívá ohromnou explozi sazeb úrokových měr. Nebo je to někde jinak?
Lenka Rutteová
Jak jsme na tom s bankovními půjčkami ve srovnání s některými zeměmi světa?
Podívejme se dnes, jak se chovají spotřebitelé v oblasti zadlužování u nás a v jiných zemích světa. Vytáhla jsem data jak absolutní, tak ve vztahu k HDP. Plus časový vývoj.
Lenka Rutteová
Proč se vyplatí využít milostivé léto? Zdaleka totiž nejde jen o peníze
Máme za sebou historicky první plošné odpuštění dlouhodobě vymáhaných exekucí, kde dlužníci měli neplněné závazky vůči některé z institucí veřejného sektoru. Pro úspěch se chystá druhé kolo.
Lenka Rutteová
Pestrý svět hypoték - aneb co vám může poradce nabídnout…
Hypotéka není na trhu jen jedna.Možná vás překvapí, kolik druhů hypotéky se dá využít - a každý z nich má své výhody jinde.
Lenka Rutteová
Menší hypotéka na rekonstrukci? Nenechte se zlákat na nízké pojištění!
Máte v plánu rekonstrukci za milion, dva - a chcete jej financovat hypotékou? Bankám tu často stačí nižší pojištění domu - a klient je spokojen, že si sníží náklady. Ďábel se však skrývá v pravidlech pro podpojištění!
Lenka Rutteová
S rostoucím počtem exekucí přibývá i pokusů o podvod - jak nenaletět falešné exekuci?
Počet nově zahajovaných exekucí v roce 2022 hrozivě roste. Zatímco v letech 2020 a 2021 se počty postupně snižovaly, rok letošní už nyní vykazuje přesně opačný trend. Množí se teď i pokusy o podvod na neinformovaných dlužnících.
Lenka Rutteová
Půjčky na bydlení narostly za rok 2021 o cca 360 miliard - a splácíme je lépe
Koncem března vydal správce dlužnických registrů pravidelný report o tom, jak se vyvíjí situace na trhu s půjčkami. O 17 % se zvýšilo zadlužení na bydlení, o 1,3 % dluh na spotřebu.
Lenka Rutteová
Koupili jste na splátky, ale věc už nefunguje. Kdy musíte všechno doplatit a kdy nikoliv?
Nákup na splátky má svá pravidla, a to se týká i situace, kdy věc, kterou jsme pořídili, už nefunguje, nebo jsme o ni dokonce přišli. Někdy máme nárok na vrácení odeslaných splátek, jindy ne.
Lenka Rutteová
Odložená platba, nákup na splátky, leasing či kreditka – i to jsou PŮJČKY
Svět spotřebitelských půjček je velký a nesmírně pestrý. Máme se proto co ohánět, abychom odhalili všechny jejich podoby a lehkomyslně neuvěřili jejich poskytovatelům, když se tváří, že vlastně o nic nejde.
Lenka Rutteová
Investice do půjček? Porovnala jsem Zonky, Bondster, Mintos a Bankerat
Investování je teď jediným způsobem, jak chránit své úspory před inflací. Banky se sice „pochlapily“ s docela slušnými úroky na spořicích účtech a termínovaných vkladech, ale na inflaci budou tyto produkty vždycky krátké.
Lenka Rutteová
Exekuce 2022 dostaly jiný kabát. Kdo se má radovat a kdo o peníze přijde?
Změny v exekucích od počátku tohoto roku jsou obrovské. Vydělá na nich dlužník, zaměstnavatel, u přednostních exekucí ale zůstane věřitel chráněn v původním rozsahu. Podívejme se na největší změny v exekucích pro rok 2022.
předchozí | 1 2 3 | další |
- Počet článků 43
- Celková karma 0
- Průměrná čtenost 746x
Svět úvěrů a zápůjček je pestrý a spletitý, ale možná vám dokážu ukázat, že se jím dá projít bezpečně a často i pohodlně. Stačí mít ty správné informace z oblasti finanční gramotnosti. Té se ostatně i věnuji, jak můžete zjistit například na LinkedIn.