Zadlužení obyvatel podle krajů? Statistika odkrývá rozdíly v životním stylu

3. 08. 2022 8:09:48
Jak to vypadá se zadlužením obyvatel jednotlivých krajů ČR - pokud se na data podíváme z pohledu počtu obyvatel v kraji (průměrný dluh na obyvatele) a z pohledu průměrného příjmu v kraji?

Exkurz do celkového přehledu se hodí vždycky. Třeba i jen pro celkovou představu o situaci. Pro tento text jsem vytáhla informace z dlužnických registrů a z ČSÚ, v obou případech v členění podle krajů. Jde sice jen o průměry, ale jakýsi obrázek se z nich udělat dá. Ten dnešní složím ze dvou perspektiv (přesná adresa statistik ČSÚ je pod tabulkami).

Dvě porovnání dluhu obyvatel v krajích v ČR

První z obou perspektiv porovnání je průměrný dluh na obyvatele v kraji - kolik každý z lidí, co v kraji trvale žijí, průměrně dluží na hypotéce a na běžném spotřebitelském úvěru. Samozřejmě, že mnozí nedluží ani korunu, jde jen o přepočet v krajích podle počtu obyvatel, abychom kraje mohli mezi sebou porovnat. Bez přepočtu je samozřejmě nesmysl srovnávat třísettisícový Karlovarský kraj s krajem Středočeským, kde žije cirka 1,4 milionu lidí.

Druhou perspektivou pak je průměrný příjem obyvatel v daném kraji. Aneb jak velkou měrou se na ročním průměrném příjmu na obyvatele podílí průměrný dluh na obyvatele - zase v členění na úvěry na bydlení a na běžné spotřebitelské půjčky.

Kde čekat překvapení?

Trochu spoiler pro ty, komu se dolů do tabulek a do výsledných čísel nechce. Asi všichni čekáme, že na hypotékách se nejvíc dluží v Praze (rozdíl oproti ostatním krajům je ohromný, průměrný dluh převyšuje o 35 % v pořadí druhý dluh v kraji Středočeském). Všichni asi čekáme, že s půjčkami spotřebitelskými na tom budou nejhůře (z pohledu dluhu na obyvatele) v tradičně problémových krajích, co se finanční odpovědnosti týká - Karlovy Vary a Ústí nad Labem, možná severní Morava a Liberecko. Prozradím, že Černého Petra si dlouhodobě nesou první dva uvedené kraje.

Takže: kde je to překvapení? Pro mě v samotné statistice: totiž skutečnost, že v krajích, kde jsou dlouhodobě největší problémy se splácením, jsou dost vysoké průměrné příjmy jejich obyvatel. Přiznám se totiž, že jsem podobné statistiky dloooouho neotevřela.

Samozřejmě, že každý obyvatel žijící v kraji je jiný a že průměr znamená, že když já zbaštím dvě kuřata a Vy jen jedno, v průměru jsme každý snědli jedno celé kuře - a nikoho už nebude zajímat, jestli někdo z nás dvou má hlad. To je nedostatek metody zvané průměr. Na druhou stranu: i průměr umí ukázat rozdíly mezi jednotlivými skupinami, pokud jsou dostatečně velké.

K vysvětlení, proč příjem v krajích považuju za překvapení, dodávám, že kraj Ústecký a Karlovarský kraj mají dlouhodobě největší podíl obyvatel s ohroženými (nesplácenými) dluhy (1. kvartál 2022 je to 10,6 % a 10,2 % v krátkodobých půjčkách v pořadí, jak jsem kraje jmenovala). Barometr úvěrového trhu zveřejňuje tato data od 3. čtvrtletí 2017 - a vždy oba kraje ve statistice „vedou“. Pouze s tím rozdílem, že třeba v roce 2017 to bylo 4,8 % a 4,6 % obyvatel s problémy se splácením krátkodobých úvěrů. Nárůst je tu za těch několik let opravdu enormní. Na okraj: nárůst se koná i v krajích ostatních (ale o tom zase někdy jindy).

Pojďme už na tabulky a čísla - nejprve dluh na obyvatele

První tabulka bude věnována první perspektivě, tedy průměrný dluh na obyvatele v kraji, a to jak na hypotékách a úvěrech ze stavebního spoření, tak na běžných krátkodobých půjčkách na cokoliv. V Barometru úvěrového trhu rozdělují data do těchto dvou oblastí - a já nemám důvod to nepřijmout.

Tabulka: Obyvatelé krajů ČR a jejich absolutní a průměrné zadlužení v dlouhodobých a krátkodobých půjčkách, stav ke konci 1. čtvrtletí 2022

Zdroje: Barometr úvěrového trhu, URL: https://www.cbcb.cz/barometr-uveroveho-trhu-1-kvartal-2022/, Český statistický úřad, URL: https://www.czso.cz/csu/czso/pocet-obyvatel-v-obcich-k-112022, vlastní zpracování.

Jak jsem psala výše, překvapení tu asi žádné nenajdeme. V Praze a Středních Čechách jsou byty nejdražší. Brno a okolí je sice zdárně dohání v cenách, ale asi ne v intenzitě výstavby, protože rozdíly „na hlavu“ jsou stále ještě docela velké.

Na běžný život (spotřebu) se nejvíce zadlužují tam, kde jsou pak i největší problémy se splácením, tedy Kraj karlovarský, Ústecký. V těsném závěsu je v dluhu na obyvatele kraj Liberecký, kde se ale se splácením daří o něco lépe - podíl obyvatel s ohroženým dluhem je „jen“ 8,7 %.

A ještě jedno propojení - v Karlovarském a ani Ústeckém kraji není evidován nijak velký dluh na půjčkách na bydlení. Možná by to mohlo být tím, že v těchto krajích poskytují své přeshraniční služby i německé spořitelny (např. Volksbank Raiffeisenbank Nordoberpfalz eG, Ostsächsische Sparkasse Dresden nebo Sparkasse Oberlausitz Niederschlesien), u nichž se - ne u všech - dá vzít výhodnější euro hypotéka s nižší úrokovou sazbou. Jenže tyhle spořitelny nabízejí i běžné půjčky v eurech s nižšími úroky, ale u nich žádný odliv nesledujeme, přímo naopak. Takže: naprosto jiný životní styl, než ve většině krajů.

Pokračování příště...

Vzhledem k tomu, že se mi text natáhl více, než jsem původně vůbec čekala, druhou tabulku s dalšími údaji a porovnáním, s komentáři, nechám do příštího článku. Nemá smysl přespříliš natahovat pozornost čtenáře - a alespoň se budete mít na co těšit. Jedno z překvapení jsem sice už uvedla, ale zdaleka není jediným. Možná i hlavou budete kroutit ;-)

Autor: Lenka Rutteová | středa 3.8.2022 8:09 | karma článku: 11.92 | přečteno: 853x

Další články blogera

Lenka Rutteová

Předsevzetí, které by měl dodržet každý? Říká se mu „rozpočet“

Nevěříte? Tak se pojďme podívat, co správně nastavený osobní nebo rodinný rozpočet dovede. Vězte, že vyřeší nejednu svízelnou situaci. A jako bonus vás zbaví nepříjemného pocitu viny, že si sem tam vyhodíte z kopýtka.

3.1.2023 v 7:09 | Karma článku: 8.19 | Přečteno: 218 | Diskuse

Lenka Rutteová

Dnes statistika na přání čtenáře: úroky na hypotékách vloni a dnes

Dneska to bude stručné, ale o to jasnější: jak se změnily úroky na hypotečních úvěrech za poslední rok. Ohromně. Rostly jak splašené. Všichni tušíme proč. Ale pojďme na konkrétní čísla.

22.11.2022 v 10:05 | Karma článku: 9.60 | Přečteno: 213 | Diskuse

Lenka Rutteová

Půjčku už nechcete, vzali jste si ji neuváženě. Tak co teď s ní?

Blíží se čas emotivních nákupů. Ty neodmyslitelně patří jak k Vánocům, tak i k Black Friday nebo k novoročním výprodejům. Od listopadu do ledna to mají naše peněženky dost náročné.

17.11.2022 v 12:40 | Karma článku: 19.27 | Přečteno: 3981 | Diskuse

Lenka Rutteová

Podvody v bankách, na bazarech, u policie. Kdy se pustí do půjček?

Je až neuvěřitelné, že Češi podvodníkům odesílají cirka miliardu ročně. Letos to bude víc. Navíc to dělají zcela dobrovolně, když útočníkům předají všechny své přístupy ke svým penězům. Díky čemu nás podvodníci dokáží přesvědčit?

31.10.2022 v 8:19 | Karma článku: 28.84 | Přečteno: 3653 | Diskuse

Další články z rubriky Ekonomika

Ladislav Jílek

Něco k huti Liberty

My starší ji známe pod jménem Nová huť Klementa Gottwalda. Ti ještě starší ji znali pod jménem Jižní závod, který jí dali Němci, kteří ji začali stavět během 2SV.

25.3.2024 v 16:35 | Karma článku: 22.65 | Přečteno: 597 | Diskuse

Milan Smutný

Nesnesitelně drahá láce solárních a větrných zdrojů

Daňoví poplatníci v Německu se vztekají: v rozporu s vládní ideologií zjišťují, že zelená tranzice levnými zdroji ze slunce a větru se nejen nekoná, ale devastuje ekonomiku, soukromé i veřejné rozpočty a vede k politickému chaosu.

25.3.2024 v 11:31 | Karma článku: 35.74 | Přečteno: 904 | Diskuse

Markéta Šichtařová

Co se to děje s úroky?!

Už tento týden bude znovu Česká národní banka rozhodovat o nastavení jejích úrokových sazeb. A ekonomové ve svých reportech skoro o ničem jiném nemluví.

20.3.2024 v 8:00 | Karma článku: 34.95 | Přečteno: 1572 | Diskuse

Karel Trčálek

Čelíme statistickému zkreslení paní Šichtařové!!!

Počet lidí, kteří jsou přesvědčení, že je paní Šichtařová ekonomka, v roce 2023 stoupl o 173 000 na 4,224 milionu lidí. Vyplývá to ze statistik paní Šichtařové...

18.3.2024 v 8:43 | Karma článku: 19.36 | Přečteno: 496 | Diskuse

David Kunc

Ekonomické události 11. týdne

Americká inflace se delší dobu pohybuje nad 3 %. Aby inflace zpomalila, bude muset zpomalit i americká ekonomika - což, se možná již pomalu začíná dít. Dokud v USA nenastanou podobné symptomy jako v EU, bude inflace patrně vyšší

18.3.2024 v 6:56 | Karma článku: 0.00 | Přečteno: 69 | Diskuse
Počet článků 43 Celková karma 0.00 Průměrná čtenost 743

Češi se coby spotřebitelé pořád ještě spoléhají na autoritu státu a jeho úřadů, ve světě úvěrů to platí dvojnásob. Jenže pak zjistí, že stát je už dávno bezzubý a ochránit je nedokáže. Popovídejme si občas o spotřebitelských půjčkách a jejich (často skrytých) zákonitostech. Na půjčky se dá nahlížet ale i z opačné strany - jako na investici.

Svět úvěrů a zápůjček je pestrý a spletitý, ale možná vám dokážu ukázat, že se jím dá projít bezpečně a často i pohodlně. Stačí mít ty správné informace z oblasti finanční gramotnosti. Té se ostatně i věnuji, jak můžete zjistit například na LinkedIn.

Rána pro britskou monarchii. Princezna Kate má rakovinu, chodí na chemoterapii

Britská princezna z Walesu Kate (42) se léčí s rakovinou. Oznámila to sama ve videu na sociálních sítích poté, co se...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...